Många har svårt att få ordning på sin ekonomi, särskilt om de har inkassoskulder eller hög skuld som de inte kan betala. Det är lätt att hamna i ekonomisk knipa om man inte vidtar åtgärder själv. Det finns faktiskt hopp för alla som vill börja på nytt och få en ny start med mer pengar över. Vi går igenom våra bästa tips för att ge nytt liv till din ekonomi.
Orsakerna till att många behöver en ny start
Känner du att du är ensam om dina ekonomiska problem? Var säker på att du inte är det. De flesta har upp- och nedgångar när det gäller pengar. Det kan till exempel vara:
Skilsmässor där det är svårt att göra upp med tidigare partner och höga advokatkostnader.
Arbetslöshet som gör att många tappar helt kontrollen över sin ekonomi på grund av minskade inkomster.
Sjukdom eller funktionsnedsättning som minskar inkomsterna avsevärt och kan leda till extra kostnader vid anpassning av bostad.
Dödsfall av partner eller föräldrar som ekonomiskt stödjer dig, vilket kan leda till att hus och egendom säljs.
Spelberoende där man tappar helt kontrollen över hur mycket pengar som spelas bort.
Överdriven konsumtion som leder till många små lån som är svåra att bli av med, och slutar med att man lånar mer för att täcka befintliga avbetalningar.
Känner du igen dig i något av detta? Det är många som sitter i samma situation som du. De som lyckas ta sig ur svåra situationer är de som lyckas ta kontroll över sin ekonomi. Det är aldrig för sent, även om du har betalningsanmärkningar och inkassobyråer som knackar på dörren.
Stegen för att förbättra din ekonomi
Inte alla har samma symptom på sin ekonomi, och därför behövs olika åtgärder för att lösa problemen. Men en sak är säker: allt börjar med en handlingsplan. Här får du 5 grundläggande tips för att rensa upp i dina ekonomiska problem:
1. Få en översikt över alla dina utgifter
Det är mycket viktigt att du får en komplett översikt över alla dina månatliga utgifter, inklusive lån, konsumtion, mat och fasta räkningar. Skriv ner detta i en tabell och dra av från din inkomst. Om du får ett minusbelopp på miniräknaren, måste du se över vilka utgifter du kan minska. Här är vad du bör kontrollera:
Ta reda på ditt konsumtionsmönster och minska utgifterna för att äta ute, köpa kläder och andra saker du inte behöver just nu.
Skapa en matbudget och utnyttja erbjudanden hos lokala matbutiker. Här kan du spara mycket pengar på mat genom att planera dina köp istället för att handla sporadiskt när du är hungrig.
Kontrollera om du kan minska elutgifterna om elräkningen är hög, eller se över om du betalar för abonnemangstjänster som du egentligen inte behöver.
Kontrollera alla dina lån för att se om det finns möjlighet att förbättra räntekostnaderna genom att samla dem hos en bank.
2. Samla dina lån för att minska räntekostnaderna
Om du har många dyra små lån du betalar på, är det mycket viktigt att kontrollera marknaden för att få ett samlat erbjudande. Detta kallas refinansiering, vilket innebär att du slår samman lånebeloppen du är skyldig till olika banker. Så här fungerar det:
1. Ta reda på hur mycket du är skyldig totalt.
2. Ansök om att refinansiera totalbeloppet.
3. Välj det erbjudande som ger dig den bästa effektiva räntan.
Du bör helst använda en låneförmedlare som samarbetar med flera banker. På så sätt får du en översikt över räntenivåerna hos de flesta banker i Sverige.
Om du har inkassokrav eller betalningsanmärkningar är det viktigt att först rensa upp i detta. Försök att prata med inkassobolagen som hanterar ditt ärende och förhandla om en bättre avbetalningsplan. Som sista utväg kan du kontakta kommunen för en skuldsaneringsplan med fast avdrag från lönen för att bli av med skulden över tid.
3. Skapa en budget du kan följa
Du kan antingen skapa ett Excel-ark själv eller ladda ner en sparapp för att skapa en budget. Se till att inkludera:
Inkomst
El
Lån
Kreditkort
Mat
Konsumtion
Sparande
Det är viktigt att beloppen du skriver in dras av från din inkomst, så att du enkelt ser hur mycket du har kvar till konsumtion. Men viktigast av allt är att du skapar ett sparkonto för att se till att du inte behöver låna pengar hela tiden till nödvändigheter.
4. Ge utrymme för att belöna dig själv ibland
För att budgetering och sparande inte ska kännas alltför utmanande och tråkigt är det viktigt att belöna dig själv då och då. Ta reda på hur mycket du har kvar efter nödvändiga utgifter och använd pengarna till något du verkligen vill ha. På så sätt får du en bra balans mellan ekonomisk kontroll och glädje av de pengar du tjänar.
5. Mät din progression regelbundet
Varje månad bör du kontrollera din progression och se hur mycket du lyckas spara. Detta kommer att motivera dig att fortsätta och undvika överkonsumtion och spontana inköp.
En sparapp ger dig exakt information om hur mycket du sparar varje månad och visar din progression under hela året. Utan ett verktyg som visar att du är på rätt väg ekonomiskt blir det mycket svårare att följa en långsiktig plan.
Slutligen
Ta tag i dina ekonomiska problem tidigt för att undvika svåra ekonomiska situationer. Det kan verka tröttsamt och meningslöst att börja om om du redan har mycket dålig ekonomi och betalningsanmärkningar. Men det är viktigt att vidta åtgärder själv och eventuellt få hjälp från kommunen eller organisationer i Sverige som kan hjälpa dig med att hantera skuldsättningsproblem.
