%20--%3e%3csvg%20version='1.1'%20id='Lager_1'%20xmlns='http://www.w3.org/2000/svg'%20xmlns:xlink='http://www.w3.org/1999/xlink'%20x='0px'%20y='0px'%20viewBox='0%200%201200%201200'%20style='enable-background:new%200%200%201200%201200;'%20xml:space='preserve'%3e%3cstyle%20type='text/css'%3e%20.st0{fill:%23b04040;}%20%3c/style%3e%3cg%3e%3cpath%20class='st0'%20d='M1176.1,1022.2L652.2,114.7c-10.8-18.7-30.8-30.2-52.4-30.2s-41.6,11.5-52.4,30.2L23.5,1022.2%20c-10.8,18.7-10.8,41.8,0,60.5c10.8,18.7,30.8,30.2,52.4,30.2h1047.9c21.6,0,41.6-11.5,52.4-30.2%20C1186.9,1063.9,1186.9,1040.9,1176.1,1022.2z%20M180.7,991.9l419.1-726l419.1,726H180.7z'/%3e%3cpath%20class='st0'%20d='M642.7,836.1c-11.5-10.2-25.7-15.3-42.9-15.3c-17.1,0-31.4,5.1-42.9,15.3c-11.5,10.2-17.2,23.2-17.2,39%20c0,15.8,5.7,28.8,17.2,39c11.4,10.2,25.7,15.3,42.9,15.3c17.1,0,31.4-5.1,42.9-15.3c11.4-10.2,17.2-23.2,17.2-39%20C659.8,859.2,654.1,846.2,642.7,836.1z'/%3e%3cpolygon%20class='st0'%20points='556.8,775.6%20644.4,775.6%20658.2,456.1%20543,456.1%20'/%3e%3c/g%3e%3c/svg%3e)
Vad kan du använda en konsumentkredit till?
De flesta har nog hört talas om snabblån, blancolån och privatlån samt vet vad de innebär. Men vet du vad som menas med en konsumentkredit? Det är egentligen inte så komplicerat; en konsumentkredit är ett annat ord för lån till privat bruk.
Konsumentkrediter är ett samlingsnamn för olika sorters lån och krediter som beviljas för finansiering av inköp av varor eller tjänster. En konsumentkredit är som alltså ett lån för privat bruk, och det är upp till dig som låntagare att bestämma vad du väljer att finansiera med ett beviljat lånebelopp. Anledningen till att du ansöker om en konsumentkredit är därför högst individuell.
Konsumentkrediter är bäst lämpade till att finansiera oförutsedda kostnader och extra utgifter.
Konsumentkredit - ett samlingsnamn för lån och krediter
Konsumentkredit är som tidigare nämnt en kategori som täcker ett flertal underkategorier av lån och krediter:
Snabblån
SMS lån
Kontokredit
Kreditkort
etc.
Blancolån är lån utan säkerhet. Att låna utan säkerhet betyder att du inte behöver ställa ett objekt som säkerhet för lånet. Denna typ av lån har därför inget specifikt syfte så som till exempel bostadslånet eller billånet har.
För- och nackdelar med konsumentkrediter
Precis som med allt annat finns det både för- och nackdelar med konsumentkredit. Konsumentkredit är trots allt ett lån, vilket även innebär att det finns fallgropar du ska försöka undvika.
Fördelar
Låna till vad du vill.
Öka svängrummet och utrymmet i din budget.
Möjlighet att kunna låna utan UC.
Flexibel och smidig ansökningsprocess online.
Snabb hantering av ansökan och svar inom kort.
Utbetalning av lånebeloppet redan samma dag eller nästkommande bankdag.
Flexibilitet gällande återbetalningen (t.ex. avbetalningsfria månader eller snabbare avbetalning).
Möjlighet att höja befintliga lån.
Ovanstående punkter är enbart ett urval av fördelar med en konsumentkredit. Viktigt att poängtera är dock att det inte är säkert att samtliga är aktuella för alla lån- och kreditgivare på marknaden. Det är till exempel inte säkert att alla erbjuder möjligheten att höja befintliga lån eller att låna utan UC.
Nackdelar
Räntan på dessa lån är vanligtvis högre än på banklån (de är så kallade högkostnadskrediter).
Ökad risk för impulsköp och att du spenderar pengar du inte har.
Misskötta avbetalningar medför extra kostnader och skuldsättning.
Den huvudsakliga nackdelen med konsumentkrediter jämfört med banklån är räntan, eftersom den brukar vara högre för konsumentkrediterna. Anledningen till att räntan är högre är att lån-/kreditgivarna tar en större risk när de erbjuder snabb utbetalning av lån utan säkerhet: det står mer på spel från långivarnas sida eftersom det inte finns en garanti för att de får det utlånade beloppet tillbaka.
Det är även viktigt att komma ihåg att om du inte sköter avbetalningen så kommer det tillkomma kostnader i form av påminnelseavgifter och i värsta fall inkasso och indrivning. Detta kan medföra att den totala lånekostnaden blir betydligt dyrare än tänkt.
Högkostnadskredit
Konsumentkrediter i form av online finansiering har som sagt ofta en högre ränta. Har de en effektiv ränta på över 30% anses de att vara så kallade högkostnadskrediter. Detta är ett begrepp som infördes i konsumentkreditlagen den 1 september 2018. Det innebar att långivare inte får ta ut en ränta som överstiger 40%. De skärpta reglerna innebär även att aktörer som erbjuder dessa högkostnadskrediter måste marknadsföra dem på ett ansvarsfullt sätt. Dessutom infördes ett kostnadstak som gör att du som låntagare inte kan råka ut för att tvingas betala mer än 100% av lånebeloppet i ränta.
Vem kan ansöka om en konsumentkredit?
Att konsumentkrediter vanligtvis inte kräver säkerhet och att ansökningen föregår online är inte ensbetydande med att alla kan ansöka om konsumentkredit. Lån-/kreditgivare, och även banker för den delen, har alla olika krav och villkor som du som låntagare ska uppfylla för att kunna beviljas ett lån. Kraven skiljer sig åt mellan de olika aktörerna, men generellt omfattar de nedanstående punkter:
Åldersgräns
Krav om svenskt medborgarskap
Krav om innehav av svenskt mobilnummer och ett BankID
Inkomstkrav
Regler gällande betalningsanmärkningar och ärenden hos Kronofogden
Förutom att du i en eller annan grad ska uppfylla ovanstående exempel så ska långivaren enligt svensk lag även göra en kreditupplysning på alla ansökare. Denna kreditupplysning kommer mynna ut i en kreditvärdighet som avspeglar ditt överordnade ekonomiska läge och din återbetalningsförmåga. Kreditvärdigheten är en essentiell del när det kommer till om du beviljas ett lån eller inte. Ju högre kreditvärdighet desto bättre.
Så här ansöker du om en konsumentkredit
En av de solklara fördelarna med konsumentkrediter är den snabba och smidiga ansökningsprocessen online. Du behöver inte besöka ett bankkontor eller sitta i långa telefonköer. I stället kan du sitta i lugn och ro där hemma, tänka över ditt beslut och genomföra ansökan på bara några få minuter. Överordnat går lånprocessen till så här:
Välj lånebelopp: kom ihåg att du inte bör ansöka om mer än du behöver – låt summan styras av ändamålet med lånet.
Välj återbetalningstid: välj en realistisk återbetalningstid som du kan hantera, och som du klarar av att hålla när det är dags att börja återbetalningen. Lånekostnaden kommer påverkas av löptiden du väljer.
Jämför dina alternativ: att jämföra dina möjligheter är A och O. Läs mer under nedanstående avsnitt ”Jämför alltid konsumentkrediter”.
Här på Moneezy har vi över 10 års erfarenhet med lån och ekonomi. Igenom åren har över 500 000 kunder fått hjälp att hitta helt rätt konsumentkredit för just dem och deras ekonomi!
Ha extra fokus på avbetalningen av din konsumentkredit
En konsumentkredit kan vara en bra lösning för dig som står i en situation med akut behov för extra finansiering. Men du ska inte glömma att du upptar ett lån eller en kredit på eget ansvar och att det är förbundet med förpliktelser.
Missköter du återbetalningen av din konsumentkredit riskerar du tillkommande kostnader och skuldsättning.
Redan innan du ansöker om en konsumentkredit bör du alltid se över din privatekonomi för att kunna estimera din återbetalningsförmåga. Du ska vara realistisk gällande hur mycket du klarar av att återbetala varje månad och basera lånebelopp och lånetid på det. Själva återbetalningen görs oftast månadsvis via autogiro eller faktura. Flertalet långivare erbjuder även möjlighet för att avbetala delar eller hela skulden på en gång. Några långivare erbjuder även betalningsfria månader om du har svårt att få det att gå ihop en månad.
Jämför alltid konsumentkrediterna
Det är sällan det mest optimala alternativet att gå med ”första bästa”. Detta gör sig gällande i många tillfällen, men särskilt när det kommer till konsumentkrediter. Det finns ett stort antal lån-/kreditgivare och banker som alla erbjuder ett brett urval av lånemöjligheter. De kanske specialiserar sig inom ett visst intervall gällande summa, en viss löptid eller en viss typ av lån. Av just den anledningen är det viktigt att du jämför dina alternativ för att hitta det bästa för just dig och din situation.
Här kommer en uppsummering med anledningar till att jämföra konsumentkrediter:
Hitta långivaren som erbjuder beloppet och löptiden du är ute efter.
Få en överblick över de olika räntorna – dessa har stor betydning för lånekostnaden!
Jämför övriga kostnader (t.ex. uppläggningsavgift, aviavgifter, påminnelseavgifter etc.) – dessa adderar till den totala kostnaden.
Speciella erbjudanden hos specifika långivare, såsom möjligheten för fria avbetalningsmånader, höjning av befintliga lån och liknande .
Konsumentkrediter – en potentiell hjälpande hand
Sammanfattningsvis är en konsumentkredit alltså ett samlingsnamn för krediter till privat bruk. Det är du och ingen annan som bestämmer vad du väljer att finansiera med en konsumentkredit. Den här typen av online finansiering är dock bäst lämpad till oförutsägbara kostnader och extra utgifter. Att ansöka om en konsumentkredit bör alltid vara ett genomtänkt beslut.
Välj ett ändamålsbaserat belopp och en realistisk återbetalningstid.
Den totala lånekostnaden utgörs inte enbart av själva lånebeloppet, utan inkluderar även andra kostnader (t.ex. räntan, uppläggningsavgift, aviavgift och liknande).
Jämför alltid dina alternativ för störst chans att hitta rätt!
