Företagslån – finansiering för alla typer av företag
Majoriteten av oss behöver någon gång i livet ansöka om ett lån för att stärka vår privatekonomi. Det kan handla om att du behöver det där lilla extra för att få vardagen att gå runt, att du ska investera i din första egna bostad eller om du ska köpa en ny bil. De flesta vet också att det finns en hel uppsjö av olika typer av lån beroende på vad du ska använda pengarna till. Många lånar pengar till sin privatekonomi, men faktum är att du också kan låna pengar till ditt företag. Det är här företagslånet kommer in i bilden!
Ett företagslån kan vara det som behövs för att få ett företag att växa och ta företaget till nästa nivå!
Företag kommer i alla storlekar och varianter. Därför har alla företag individuella behov för att kunna optimera sin verksamhet. Precis som privatpersoner behöver företag emellanåt göra större investeringar för att kunna växa - och det kräver några gånger finansiering från andra håll än från företagets egen plånbok.
Oavsett om du är en del av ett stort företag, en mindre firma eller en enskild firma så kan du ansöka om ett företagslån. För många företag är denna typ av lån den huvudsakliga formen för extern finansiering.
Ett stort urval av möjligheter: företagslånet är mer än bara ett typ av lån
Ett företagslån är mer som ett samlingsnamn för alla olika typer av lån som finns tillgängliga för företag. Det är alltså precis samma som för privatpersoner – det finns många alternativ att välja bland i den Gott & Blandat påsen!
Val av företagslån bör baseras på anledningen till att du, eller ni, ansöker om lån. Är du ett nytt företag som behöver pengar för att kunna starta sin tillväxt? Är du kanske ett redan väletablerat företag som behöver pengar till en större investering? Eller har företaget kanske tillfälliga likviditetsproblem (svårigheter att betala företagsutgifterna i tid)?
Baserat på ändamålet med lånet kan du välja vilket typ av lån som passar bäst. De olika lånealternativen inkluderar allt från bil- och maskinfinansiering till investeringslån och kontokrediter för företaget. Med dessa typer av lån kan du alltså ansöka om finansiering till den nya företagsbilen, för att uppdatera maskineriet, renovera företagslokalerna eller för att investera i nya produkter - och mycket annat därtill!
En kontokredit för företag är t.ex. en rörelsekredit som är kopplad till företagskontot. Det fungerar som en kontokredit för privatpersoner och skapar en extra säkerhet och trygghet för företaget.
För- och nackdelar med företagslån
Ett företagslån kan vara med till att förbättra ett företags förutsättningar för tillväxt.
Där finns många olika företagslån som kan gynna de stora likväl som de mindre företagen.
Ansökan görs snabbt och smidigt online.
Ett företagslån som inte passar företaget (fel tid, för stort belopp, en orimlig lånetid, etc.) kan ha stora negativa konsekvenser.
Ett lån kan föra till behovet av flera lån och därmed skapa en ond spiral med en misskött företagsekonomi.
Vem erbjuder företagslån, vad är ansökningskraven och hur ansöker du?
Långivare som erbjuder företagslån
Det finns både stora banker och mindre låneinstitut som erbjuder företagslån, så det finns många långivare att välja bland. Därför är det extra viktigt att du lägger ned tid på att undersöka dina alternativ och valmöjligheter. Här ska du inte bara gå med första bästa utan det kan verkligen löna sig att se över vad lånet faktiskt innebär.
Kika en extra gång på val av långivare. Eftersom det finns många som konkurrerar om att bli valda kan det några gånger resultera i att de erbjuder lånemöjligheter som verkar vara lite för bra för att vara sanna – och några gånger är de också just det. Därför är det viktigt att läsa igenom låneavtalet noga. Du ska inte lockas till impulslåntagande på grund av låga räntor och avsaknaden av säkerhet, för i vissa fall kan det vara för bra för att vara sant.
Ansökningskrav
De olika långivarna har olika faktorer som de kollar på när det kommer till beviljanden av lån. Dessa faktorer kan skilja sig mellan de olika långivarna. Vissa vill inte ha information om varken säkerhet, affärsplan eller budget, medan andra har höga krav och tittar på många parametrar innan de fattar ett beslut.
Generella krav som långivare ställer på låntagare av företagslån:
Företagets ägare: t.ex. företagsägarens privatekonomi, erfarenhet, utbildning och referenser, samt om du är ensam ägare eller om ni är flera.
Affärsplan: denna ska oftast vara både detaljerad och realistisk.
Ekonomihjälp och revisor: det kan vara lättare att få beviljat ett lån om företaget får professionell hjälp med ekonomin – det skapar tillit.
Säkerhet: chansen att få ett beviljat lån ökar om företaget kan erbjuda en hög säkerhet (ges ofta i form av företagsinteckning med t.ex. varulager, maskiner, kundfordringar, bostadsfastighet, mark etc.).
Övrig information: balansräkning, bokslut och deklaration – om det är ett redan etablerat företag.
Alla ovanstående punkter kan tas i beaktning i långivarens helhetsbedömning för att de ska kunna avgöra risken med att låna ut pengarna, samt för att säkerställa att du/företaget som låntagare kan återbetala lånet. Långivaren kommer inte bevilja en ansökan om de av någon anledning anser att företaget inte lever upp till deras utlåningskrav.
Det är en snabb och smidig ansökningsprocess
Att ansöka om ett online företagslån är en snabb och smidig ansökningsprocess. När du har hittat en passande långivare som erbjuder ett lånealternativ som uppfyller dina önskemål kan du utfylla ansökan direkt på vidkommandes hemsida. Det tar som regel bara några minuter, lite beroende på hur mycket information långivaren vill att du uppger samt om du ska bifoga några styrkande dokument. När långivaren i fråga har tagit emot din ansökan kommer den att se över din information samt göra en kreditprövning på dig. Om din låneansökan beviljas kommer den skickas till dig och du kan signera låneavtalet efter att du noga har läst igenom lånevillkoren. Lånebeloppet kommer utbetalas enligt långivarens riktlinjer - men det sker oftast redan samma dag eller nästkommande bankdag.
Företagslån - ta ett välgrundat beslut
Vad är det egentligen du ska tänka på innan du ansöker om ett företagslån? Här skiljer sig ett företagslån inte så mycket från ett privatlån. Det är minst lika viktigt att överväga behovet av ett företagslån som det är för vilket annat lån som helst. Du bör noga se över anledningen till lånet och hur mycket pengar det rör sig om innan du ansöker och potentiellt tackar ja till ett erbjudande.
Du ska även ta ställning till om det är rätt tillfälle att ansöka om ett lån precis just nu. Kommer företaget att få ett positivt uppsving, eller är du kanske bara lite för het på gröten? Några gånger kan det nämligen - ur ett långsiktigt perspektiv - vara bättre att låta företaget växa i ett lite långsammare tempo och frodas med hjälp av sina egna ekonomiska medel.
Det skadar mer än det gynnar om företaget hamnar i en situation där återbetalningen överstiger kapaciteten i budgeten.
Ytterligare en viktig aspekt är återbetalningen. Du ska säkerställa att företaget faktiskt klarar av att betala tillbaka skulden, annars riskerar du att lånet enbart medför skulder. Du ska därför anpassa valet av återbetalningstid. Ska du låna pengar till något som ger en långsammare avkastning? I så fall kanske du ska välja ett lån med lägre ränta och längre avbetalningstid. Men om du istället ska finansiera något som ger en snabb avkastning kan du med i stället överväga en kortare återbetalningstid. Det gäller alltså att utforma lånet utefter inkomster, kapacitet och den aktuella situationen.
Dessa frågor kan du ställa dig själv innan du ansöker om ett företagslån:
Vad är anledningen till lånet?
Hur stort ska lånebeloppet vara?
Klarar företaget av återbetalningen?
Är det rätt tidpunkt för att ta ett lån?
Har jag valt det bästa lånealternativet?
Har jag valt den rätta långivare?
Hos oss på Moneezy kan du snabbt och enkelt jämföra och sedan ansöka om företagslån! Vi har över 10 års erfarenhet när det gäller lån och har hjälpt över 500 000 kunder med att hitta det rätta lånet för just dem; privatpersoner såväl som företag.
Det finns många olika online lån, både privatlån och företagslån, och alla passar inte alla situationer. Du bör därför undersöka dina möjligheter noggrant innan du skickar en ansökan.
Se till att lånet har ett realistiskt syfte från första början. Låntagande utan ett syfte kan leda till dålig ekonomi i framtiden.
Om din låneansökan blir nekad - ta reda på varför. Har du andra möjligheter? Eller borde du i själva verket fokusera på att förbättra din ekonomi?
