Jämför dina alternativ när du lånar pengar!

Goda råd när du ska låna pengar

Du har bestämt dig för att låna pengar och det har du säkert övervägt noga. Att låna pengar är ett stort beslut vi kan ta och det kräver noggrant övervägande. De flesta av oss lånar pengar någon gång under vårt liv. Till exempel lånar vi pengar till hus- eller bilköp, ombyggnad eller renovering, nytt kök eller badrum, nya vitvaror osv.

Det kostar pengar att låna pengar.

• Låna inte för mycket: Det viktigaste när du lånar pengar är lånekostnaden och du ska inte låna så mycket att du får svårt att återbetala lånet. Det kan vara en bättre idé att spara pengar istället om du har den möjligheten.

• Låna aldrig för att komma ur en skuld: Du bör inte ta ett nytt online lån för att kunna återbetala ett redan befintligt lån. Detta eftersom du riskerar att hamna i en ond spiral med fler skulder. Du bör istället kontakta låneinstitutet du har låneavtalet hos för att se om ni kan försöka komma överens om eventuella ändringar i låneavtalet. Enda gången det är okej att ansöka om ett nytt lån för att avbetala ett befintligt lån är om du ansöker om ett samlingslån för att samla dina spridda smålån och krediter.

Idag är låneerbjudandena väldigt lättillgängliga, vilket betyder att det är extra viktigt att du är medveten om att du inte ska låna pengar impulsivt. Att låna pengar ska alltid vara ett välövervägt beslut - sov på saken och tänk dig om en extra gång innan du skickar en ansökan.

I denna artikel kommer vi gå igenom alla goda råd om låntagande mer i detalj - vi kommer ge dig en bättre förståelse för vad ett lån innebär. När du läser vidare kan det kan vara bra att ha i bakhuvudet att några av lånen som vi erbjuder här på hemsidan liknar varandra samtidigt som de är olika.

Grundtankar när du lånar pengar

Det finns tillfällen i livet då du är i behov av ett tillskott till kassan och står i en situation där du behöver ansöka om ett lån. Kanske handlar det om ett mindre belopp som behövs för att klara av en oväntad kostnad eller så är det ett större belopp för t.ex. köp av bil eller bostad. Allas vår privatekonomi ser olika ut och vi ansöker om lån av olika anledningar, men dessa grundtankar gör sig gällande oavsett vad:

• Fundera en extra gång - Först och främst är det bra att fundera en extra gång om du faktiskt behöver lånet. Lånar du pengar för att täcka en akut extra kostnad, eller kan du vänta och spara ihop pengarna istället?

• Välj ett ändamålsbaserat lånebelopp - När du ska välja lånebelopp bör du ta utgångspunkt i ändamålet med lånet. Låna inte mer pengar än nödvändigt!

• Välj en rimlig återbetalningstid - Ta ställning till hur snabbt du kan återbetala lånet. En rimlig återbetalningstid innebär att du kan sköta återbetalningen utefter din månadsbudget.

• Välj en passande lånetyp - Baserat på belopp och löptid kan du sedan välja den sortens lån du letar efter. Det finns flera sorters lån, två huvudtyper privatlån och snabblån.

• Förstå konsekvenserna av återbetalningen - Se till att du är införstådd med konsekvenserna om du inte kan återbetala pengarna i tid. Förutom ökade räntekostnader tillkommer det även extra avgifter vid en försenad inbetalning. I värsta fall riskerar du att Kronofogden involveras och du kan råka ut för att få en betalningsanmärkning. Detta kan ha negativa konsekvenser för dig - både nu och i framtiden.

• Medräkna de månatliga kostnaderna i budgeten - Förutom konsekvenserna av en misskött återbetalning är det även viktigt att du medräknar dina månatliga avbetalningskostnader i din budget. Se till att din privatekonomi har utrymme för dessa och ta hänsyn till avgifter och återbetalningstider innan du bestämmer dig.

Lån är ett personligt åtagande och det är därför viktigt att du förstår både vad lånemarknaden har att erbjuda samt vad det innebär för dig personligen.

Varför använda Moneezy för att jämföra lån?

Moneezy är en professionell lånejämförelseplattform utvecklad av Intelligent Banker, som har mer än 15 års erfarenhet inom lånebranschen. Moneezy grundades 2018 och har sedan dess expanderat till 17 marknader och förmedlat lån till ett värde av mer än 415 miljoner euro. Detta gör Moneezy till ett pålitligt val för dem som söker finansiella lösningar.

På Moneezys jämförelseplattform kan man hitta ett brett urval med mer än 15 långivare. Genom plattformen har du som användare möjlighet att jämföra olika personliga låneerbjudanden på ett och samma ställe. På så sätt slipper du att besöka otaliga sidor för att manuellt jämföra olika långivare. Du kan därför fatta bättre beslut som bäst passar dina ekonomiska behov.

Utöver lånejämförelse erbjuder Moneezy även en mängd finansiell information genom detaljerade artiklar och bloggar. Dessa resurser täcker personlig ekonomi, investeringsstrategier och viktiga finansiella begrepp, vilket säkerställer att du som användare är väl informerad och utrustad för att effektivt hantera din ekonomi.

Genom att välja Moneezy får du tillgång till en tjänst som prioriterar transparens, pålitlighet och användarvänlighet. Genom att förenkla låneupplevelsen och erbjuda värdefulla finansiella insikter hjälper Moneezy dig att navigera i den komplexa lånevärlden med självförtroende.

Få koll på din privatekonomi

Något av det viktigaste, och det första du bör göra, när du överväger att ansöka om ett lån är att få koll på din privatekonomi - därför väljer vi även att trycka lite extra på det här! De flesta av oss ansöker nämligen om lån när balansen i privatekonomin sviktar och det är därför helt essentiellt med en bra överblick innan du eventuellt beslutar dig för att låna pengar.

Kolla på nedanstående fyra punkter för att få en bra överblick:

1. Ekonomiska mål och behov: Definiera varför du behöver lånet och överväg hur det passar in i dina övergripande ekonomiska mål. Ska lånebeloppet täcka oväntade utgifter, renoveringar eller för att lösa skulder?

2. Budget: Undersök om du kan göra omprioriteringar i din månadsbudget för att upprätta balansen utan att behöva ansöka om ett lån. Har du inte redan en budget bör du absolut göra en - läs mer om hur du budgeterar som ett proffs här.

3. Buffert eller sparande: Har du en buffert för oväntade utgifter eller en uppbesparing du kan använda dig av istället för att ansöka om ett lån? Det kan kännas trist att använda sparandet till drömresan till att finansiera köpet av en ny tvättmaskin, men det kan det vara värt för att slippa de förpliktelser och kostnader som ett lån medför.

4. Skuldsituation: Kika på din nuvarande skuldsituation - har du redan befintliga skulder och lån ska du bedöma hur ytterligare ett lån påverkar din privatekonomi.

För- och nackdelar med online lån

Det finns både för- och nackdelar med online lån och det är upp till dig att bedöma om ett lån är en fördelaktig lösning i din situation. Det är alltid bäst om du överväger dina olika alternativ innan du tar ett beslut - lån ska vara ett genomtänkt beslut!

Precis som att det finns en rad fördelar med lån så finns det såklart även nackdelar och risker - detta gör sig gällande både för online lån och traditionella banklån. I valet om du ska ansöka om ett lån bör du ta god hänsyn till nackdelarna och inte låta ditt beslut enbart baseras på fördelarna.

Låna pengar direkt (och enkelt) - Ansök online

Ett stort utbud av svenska långivare

Den svenska lånemarknaden är under ständig utveckling. Det är en konstant framväxt av nya banker och låneinstitut, samtidigt som några otursamma aktörer tvingas stänga ner. Hur som helst finns det flera ställen på webben där du kan hitta listor med aktuella långivare. Det gäller även här på Moneezy där du kan hitta en komplett och uppdaterad lista med trovärdiga långivare.

Några av de mest välkända långivarna som erbjuder online lån är:

• Bank Norwegian

• Lendo

• Ferratum

Det går snabbt och smidigt att ansöka lån online; du hittar en långivare som passar ditt behov och sedan gör du din ansökan på nätet.

Spara tid - Kontrollera om du uppfyller långivarens krav på låntagare

Låneinstituten har krav och villkor du som låntagare ska uppfylla för att du ska kunna beviljas ett lån. Detta innebär alltså att finns lån du kan ansöka och lån du lika bra kan låta bli att ansöka om. Långivarna har olika krav och villkor sinsemellan och det är därför en bra idé att du kontrollerar om du uppfyller dessa redan innan du ansöker.

Snabb och enkel ansökan

Ett online lån är ofta ett snabbare sätt att låna pengar på jämfört med ett traditionellt banklån. När du ska ansöka om ett online lån fyller du i ansökningsformuläret direkt på långivarens hemsida. Det tar bara några minuter att utfylla ansökan och du får oftast svar redan samma dag.

Flertalet online långivare erbjuder dessutom utbetalning redan samma dag, vilket kan vara fördelaktigt om du befinner dig i en situation med oförutsedda extra kostnader. Det är dock viktigt att komma ihåg att online lån ofta är dyrare än ett traditionellt banklån, eftersom de typiskt har högre räntor.

Även om lånet är ett online lån så får du självklart fortfarande ett låneavtal som du ska skriva under om du accepterar låneerbjudandet. Låneavtalet innehåller all information om lånet. Precis som med alla andra typer kontrakt är det väldigt viktigt att du läser igenom det noggrant.

När du ansöker om ett lån ska långivarna, enligt svensk lag, alltid göra en kreditbedömning på dig som låntagare. Detta gör de för att säkerställa att din privatekonomi är i stånd att hantera lånekostnaderna och avbetalningen. Kreditupplysningen mynnar ut i en kreditvärdighet som fungerar som ett kvitto på din återbetalningsförmåga. Du kan läsa mer om kreditprövning och kreditupplysning på här.

Enklare än någonsin att låna pengar - Tack vare den snabba utvecklingen kan vi idag ansöka om lån snabbt och smidigt online eller skicka ett sms. Du får svar på ansökan nästan genast och pengarna utbetalas direkt eller inom kort.

Låna pengar till vad du vill - men överväg det noga

Du behöver oftast inte ange vad lånebeloppet ska används till när du ansöker om ett online lån. Situationer där du kan behöva ange vad pengarna ska användas till är om du ansöker om t.ex. ett billån eller ett kontantinsatslån. Du kan alltså i princip låna pengar till vad du vill med ett online lån - men det betyder inte att det alltid är en bra idé.

Räntor och andra avgifter

Räntor och andra tillkommande avgifter är båda en del återbetalningen och den totala lånekostnaden när du lånar pengar. Det är därför viktigt att du är medveten om detta när du ansöker om ett lån - hur räntor och övriga avgifter påverkar din privatekonomi.

När det kommer till räntor bör du kolla på tre olika räntesatser; den nominella räntan, årsräntan och den effektiva räntan. Utöver räntekostnader tillkommer även andra avgifter såsom uppläggningsavgifter och aviavgifter.

Att betala tillbaka ett lån snabbt betyder at det totala räntebeloppet blir mindre i slutändan, men den månatliga kostanden större. Det är det motsatta med en längre betalningsperiod.

Återbetalningen av online lån

Låneåterbetalning inkluderar kort och gott det du ska betala tillbaka varje månad för att återbetala lånebeloppet i ditt lån. Återbetalningen börjar som regel månaden efter den månad du fick lånebeloppet utbetalt.

Vad ingår i återbetalningen?

I din låneåterbetalning ingår räntor samt eventuellt andra tillkommande avgifter såsom en uppläggningsavgift och aviavgifter. Alla kostnader som är tillknutna ditt lån och din återbetalningsplan ska finnas angivna i ditt låneavtal - du ska därför alltid läsa igenom det noga (även det finstilta)! Genom att läsa igenom dina lånevillkor en extra gång undgår du att skriva under på något din privatekonomi inte klarar av.

Misskötta återbetalningar och betalningsanmärkningar

Om du inte sköter återbetalningen av ditt lån riskerar du att det tillkommer förseningsavgifter och dröjsmålsränta ovanpå återbetalningssumman - och detta resulterar i att ditt lån blir mycket mer kostsamt än vad det hade behövt vara. Att låna pengar och sedan inte återbetala i tid är en av de vanligaste orsakerna till att du får betalningsanmärkningar och att din skuldsättning ökar.

Lånevillkoren brukar, förutom själva återbetalningsplanen, även innehålla klausuler som berör vad som händer ifall du inte betalar tillbaka i tid. Om du inte betalar fakturan i tid kommer den så småningom gå vidare till inkasso och det blir ett ärende hos Kronofogden. I värsta fall kan du få en betalningsanmärkning, om du väljer att inte reagera på ett inkassokrav. Betalningsanmärkningar kan bland annat hindra dig från att beviljas nya lån eftersom de indikerar att du som låntagare har haft problem med att uppfylla dina ekonomiska åtaganden. Betalningsanmärkningar finns registrerade och dyker upp när lån- och kreditgivare tar en kreditupplysning på dig i förbindelse med en låneansökan.

Många tror att det är Kronofogdemyndigheten som utfärdar betalningsanmärkningar, men det är kreditupplysningsföretagen som gör det. De mest välkända svenska upplysningsföretaget är Upplysningscentralen (UC), Creditsafe och Dun & Bradstreed, tidigare känd som Bisnode. Kreditupplysningsföretagen får offentliga uppgifter från olika källor såsom banker, långivare, telekommunikationsföretag och inkassobolag.

Betalningsanmärkningar är som regel synliga i 3 år för privatpersoner efter det att skulden registrerats och i 5 år för juridiska personer.

Skuldsanering

Om du har skulder du inte klarar av att avbetala, fastän du verkligen har försökt, kan du ansöka om en skuldsanering hos Kronofogden. En skuldsanering innebär att du under några år betalar tillbaka hela eller delar av din skuld enligt en betalningsplan. Samtidigt som du följer betalningsplanen ska du leva på existensminimum och ditt överskott ska gå till återbetalningen. Om du skulle beviljas en skuldsanering får du en betalningsanmärkning hos kreditupplysningsföretagen. Målet med saneringen är att du ska vara skuldfri efter fem år.

Du kan läsa mer om skuldsanering på Kronofogdens hemsida - du kan även ta deras test för att se om du uppfyller deras villkor.

Så här får du överblick över dina lånealternativ!

Bara du kan bemöda om ett lån passar till dig och din ekonomiska situation, så ta din tid och kolla igenom dina lånealternativ noga innan du ansöker. Med en jämförelsestjänst får du de bästa förutsättningarna!

Du får snabbt och enkelt en överblick över ett stort utbud av lånemöjligheter som erbjuds online via Moneezy.. Det är helt kostnadsfritt att jämföra lån med vår lånejämförelsetjänst och det är oförpliktande för dig att skicka en låneansökan till någon av våra samarbetspartners. Du förpliktar dig först när du har accepterat ett låneerbjudande.

Så här kan du använda vår jämförelsetjänst för att hitta ett passande lånealternativ:

1. Kolla igenom listan över de långivare vi samarbetar med och välj sedan den som erbjuder ett lån som passar dina behov.

2. Du kan välja ett specifikt sorts lån i lån kategorin (klicka på tabellrubrikerna i lånetabellen) – t.ex. lån utan säkerhet. När du har valt kategori genomgår du listan över långivarna under den kategorin och väljer ett passande låneerbjudande.

3. Du kan också använda filterfunktionen. Öppna filtret över lånetabellen och precisera vilka lån du vill se på din lista. Du kan enkelt filtrera både lånetiden och beloppet genom filterfunktionen i högra hörnet över listan med långivare.

4. Du kan läsa andra användares bedömning av de enskilda finansiella företagen för att få en bättre inblick i andras upplevelse. Du kan även hjälpa framtida användare genom att skriva din egna recension.
   (Använd andra låntagares bedömningar i ditt beslutstagande, men vi rekommenderar att du lägger störst vikt på information om lånets totala kostnader, årliga procentuella kostnader, löptid etc.)

När du har hittat ett låneerbjudande som är intressant kan du klicka dig vidare till långivaren i fråga. Vi dirigerar dig säkert vidare i din lånprocess så att du kan ansöka om ett online lån eller om du bara vill läsa mer om långivare och deras erbjudanden utan att göra en ansökan.