Hitta ett lån till kontantinsatsen här!

Det du behöver veta om kontantinsats och lån

Går du i husdrömmar eller letar du för fullt efter lägenheter på bostadssajter? Att köpa bostad är för många av oss den största investeringen i livet. Allas privatekonomi ser olika ut men majoriteten kommer behöva ett bolån för att kunna köpa drömbostaden. Förutom själva bolånet kan du även behöva låna pengar till kontantinsatsen - det är här kontantinsatslånet kommer in i bilden.

Kontantinsats, bolån och handpenning

När det kommer till köp av bostad finns det flera olika termer att hålla koll på. Här nedan kommer en snabb genomgång av kontantinsats, bolån och handpenning.

Kontantinsats

En kontantinsats är som sagt ett belopp som svarar till omkring 15% av bostadens aktuella marknadsvärde. Det är summan som ett bolån inte täcker, utan det som du som bostadsköpare själv ska ha till rådighet.

Bolån

Ett bolån är, precis som namnet antyder, ett lån tillägnat köp av bostad. Enligt lag får ett bolån maximalt täcka upp till 85% av bostadens marknadsvärde. Kontantinsatsen motsvarar som sagt resterande 15%, och det är inte möjligt för dig att ta ett bolån om du inte kan tillhandahålla kontantinsatsen själv. Denna lag införskaffades för att undvika att köpare överbelånar sina bostäder.

Bolånet i sig självt utgörs av två delar:

• Ränta: räntan är priset som banken och långivaren tar ut för att låna ut pengar till dig. Räntan varierar beroende på flera faktorer såsom val av bank/långivare, storlek på lånet, bostadsvärdet, om det är fast eller rörlig ränta och så vidare.

• Amortering: amorteringen är avbetalningen på bolånet. Genom att amortera på ditt bolån blir lånet mindre och därmed minskar även räntan som baseras på lånestorleken. I Sverige finns det olika amorteringskrav och -regler som är viktiga att sätta sig in i innan du lånar till bostaden. Dessutom kan enskilda banker/långivare ha amorteringskrav som går utöver lagkraven.

Handpenning

Förutom att du ska kunna betala kontantinsatsen så ska du även kunna betala handpenningen. Handpenningen är en summa du betalar när du har skrivit under kontrakten för din nya bostad. Denna summa ligger vanligtvis på 10% av slutpriset. Handpenningen fungerar som en säkerhet för att du rent faktiskt genomför köpet.

För- och nackdelar med lån till kontantinsatsen

Varför du bör jämföra lån på Moneezy

Att ansöka om ett kontantinsatslån fungerar i stort sett som att ansöka om vilket annat lån som helst. Det finns flertalet banker och långivare som erbjuder lån i olika storlekar som kan användas till att finansiera kontantinsatsen. Bästa sättet att jämföra dessa långivare är via vår jämförelseplattform.

Vi på Moneezy har hjälp kunder att hitta rätt lån sedan år 2018. På plattformen kan du jämföra mellan mer än 18 långivare. Vi erbjuder också tips och råd om lån, ekonomi och mycket annat i vår blogg.

Ansök om ett kontantinsatslån

Ett kontantinsatslån är en form för privatlån du kan ansöka om för att finansiera delar av kontantinsatsen. Det absolut bästa för din privatekonomi är att kontantinsatsen kommer från egen ficka, men det kan vara en stor summa pengar och det är inte alltid uppbesparingen är räcker till. Behöver du finansiell hjälp till delar av kontantinsatsen kan ett kontantinsatslån vara ett alternativ.

Ansök om ett kontantinsatslån – så går det till

Att ansöka om ett kontantinsatslån fungerar i stort sett som att ansöka om vilket annat lån som helst. Det finns flertalet banker och långivare som erbjuder privatlån i olika storlekar som kan användas till att finansiera kontantinsatsen. Moneezy erbjuder en lånejämförelsestjänst som du kan använda för att hitta det rätta kontantinsatslånet till dig.

Här kommer en översikt över själva lånprocessen:

1. Lånebelopp: behöver du finansiering till hela eller delar av kontantinsatsen?

2. Återbetalningstid: kom ihåg att du alltid ska kunna klara av återbetalningen! Ett lån till en kontantinsats är ett lån utöver själva bolånet och privatekonomin ska såklart kunna rumma att avbetala dem båda.

3. Val av bank/långivare: det finns många olika banker och långivare som erbjuder privatlån som kan användas till kontantinsatsen. Villkoren skiljer sig mellan de olika och det är viktigt att välja aktören som bäst uppfyller dina önskemål samtidigt som du ska uppfylla deras krav. Jämför alltid dina alternativ!

4. Skicka ansökan: ansökan om lånet till kontantinsatsen skickas typiskt samtidigt med ansökan om lånelöftet till bolånet.

Precis som med alla andra sorters lån är det inte säkert att det önskade beloppet beviljas. Du kan både få avslag helt eller beviljas ett lägre belopp. Det beror helt på din ekonomiska situation och vad banken/långivaren i fråga godkänner.

Ansök om ett handpenningslån

Handpenningen är som tidigare nämnt 10% av slutpriset och den betalas i samband med att kontraktet underskrivs. Den ska oftast betalas inom några dagar eller upp till en vecka efter att du har underskrivit kontraktet.

Precis som för kontantinsatsen är det alltid en fördel om du har pengarna till rådighet. Men om det inte är tillfället kan du ansöka om ett så kallat handpenningslån. Om du har beviljats ett handpenningslån kommer det utbetalas till dig när du har underskrivit kontraktet. Handpenningslånet är amorteringsfritt och räntan sätts ofta individuellt.

Lånelöfte och bolån

När du ska ansöka om ett bolån är första steget att ansöka om ett lånelöfte för bolån. Ett lånelöfte är ett villkorat förhandsbesked som visar hur mycket du får låna för ett bostadsköp. Lånelöftet baseras på en bedömning av din ekonomi.

Lånelöftet har alltså inget att göra med en specifik bostad. Syftet med ett lånelöfte är att ge dig en god inblick i hur mycket din privatekonomi klarar av och hur högt du kan gå i en budgivning.

För att ansöka om ett lånelöfte har du två val; antigen bokar du ett möte med din bankvinna/-man eller så ansöker du om ett lånelöfte online. Vid en digital ansökan får du vanligtvis besked inom kort. När banken eller långivaren tar fram ett lånelöfte till dig utgår de från informationen du har angett i din ansökan. Därför är det viktigt att du anger rätt information redan från början.

Här är en någorlunda översikt med information som krävs för ett lånelöfte:

• Det ungefärliga köpbeloppet.

• Summan du kan lägga i kontantinsats.

• Din inkomst, sparande och andra lån.

Något annat som är viktigt är att du informerar banken/långivaren om eventuella ändringar i din ekonomi efter att lånelöftet godkänts. Detta eftersom ändrade omständigheter kan påverka lånet. Det betyder även att lånelöfteutgivaren kommer kontrollera om bostaden du har lagt bud på faktiskt går att belåna. Detta görs innan du skriver under ett kontrakt.

Lånelöfte – en sammanfattning

Här kommer några uppsummerande punkter gällande lånelöften:

• Lånelöftet är ett förhandsbesked från långivaren om hur mycket du får låna.

• Det är inte tillknutet en specifik bostad – det är privatekonomins slagkraft.

• Använd bankens/långivarens bolånekalkylator för att få ett estimerat lånelöfte.

• Ansök digitalt – snabbt och smidigt!

• Giltigheten för ett lånelöfte är oftast mellan 3–6 månader.

Spara till kontantinsatsen

Kontantinsatsen är som tidigare nämnt andelen av bostadspriset som du ska ta ur egen ficka. Den exakta summan beror självklart på hur mycket huset eller lägenheten i fråga kostar. Oavsett vilket är en kontantinsats en större summa pengar som du nog inte har liggandes på ditt bankkonto ”bara sådär”. Det är alltid en bra idé att ha en form för sparande - två bra förslag för sparande är månadssparande och att spara i fonder. Ränta-på-ränta effekten är generellt sett det mest effektiva sättet att få pengar att växa. Det betyder att avkastningen stiger allteftersom den uppbesparade summan stiger.

Låna pengar av familj och vänner

Finns inte pengarna som behövs för att täcka en kontantinsats kan du överväga att vända dig till nära och kära. Kanske är det en person i din närhet som har större utrymme i privatekonomin och som kan låna ut pengar till dig? Om du lånar pengar av en närstående bör ni skriva ett skuldebrev för att göra lånet tryggt och korrekt rent juridiskt. Därefter gör ni en gemensam avbetalningsplan på lånet och kommer överens om du ska betala ränta.

Ansök om ett brygglån/överbryggningslån

Om du redan har en bostad som ska säljas och samtidigt ska köpa en ny så har du överordnat två tillvägagångssätt:

1. Sälj den gamla bostaden för att få loss pengar till köpet av den nya.

2. Köp den nya bostaden och sälj den gamla efteråt.

Det finns självklart både för- och nackdelar med båda alternativen och det är upp till dig att avgöra vilket som passar dig bäst. För dig som använder dig av alternativ nummer två kan det vara svårare att ha råd till köpet av den nya bostaden. Har du pengar låsta i det nuvarande boendet kan du överväga att ansöka om ett brygglån/överbryggningslån.

Brygglånet är en form för tillfälligt lån du tar intill du har fått loss pengarna genom försäljningen av den gamla bostaden. Så snart den gamla bostaden är såld återbetalas hela summan för brygglånet.

Att låna till kontantinsatsen – en sammanfattning

Kontantinsatsen till ett bostadsköp kan finansieras på en rad olika sätt. Allas privatekonomi ser olika ut likväl som att allas boendesituation skiljer sig åt en hel del. Det innebär även att ett bostadsköp kan gå till på en mängd olika sätt. Att köpa en bostad kostar mycket pengar och det är viktigt att ha en god överblick över totalpriset i förhållande till statusen på bankkontot. Ett bostadsköp kan utgöras av flera olika lån, vilket är viktigt att ta hänsyn till om du går i tankarna att köpa ett hus, en lägenhet eller en bostadsrätt.