På jakt efter ett kreditkort? Jämför på 5 minuter

Kreditkort – hela din budget ryms i din bakficka

I princip alla går idag runt med ett kreditkort i sin plånbok eller smartphone. Men vad är egentligen anledningen till det? Vi kan väl bara konstatera, utan att gå in för mycket på detaljerna omkring den tekniska biten, att det är både praktiskt och underlättande!

I den här artikeln kommer vi gå igenom vad ett kreditkort är för något, för- och nackdelar, hur du får tag på det bästa alternativet och mycket annat - Moneezy hjälper dig att få mer koll på kreditkort så att du kan ta ett välgrundat beslut!

Kreditkort jämfört med ett vanligt bankkort

Kreditkortet är precis som andra betalkort; en helt kontantfri betallösning. De flesta av oss har ett betalkort som vi använder till våra dagliga inköp, men allt fler väljer även att ha ett kreditkort i tillägg till betalkortet. Men hur skiljer sig kreditkortet från andra betalkort?

Betalkort

Kreditkort

För- och nackdelar med kreditkort

Precis som med allt annat finns det både för- och nackdelar med kreditkort. Du bör ta med bägge delar i beräkningen när du avgör om kreditkortet kan vara ett fördelaktigt inslag i din privatekonomi.

Fördelar med kreditkort

Du får kredit: Det är ett sätt att kunna använda pengar som kanske inte finns på kontot ännu – vissa ser det som att ta ett lån, medan andra ser det som att använda ett befintligt kapital i förväg.

Rabatter: I princip alla kreditkort ger rabatter av något slag - typen av rabatt beror på kreditkortet. Om det är knutet till ett speciellt företag får du främst rabatter därifrån men du kan även få det från samarbetspartners.

Det fungerar överallt: Du kan betala med ditt kreditkort överallt – i affärer, på internet, på flyget och utomlands.

Försäkringar: Kreditkort har som regel en kompletterande reseförsäkring. Många av dem har även andra sorters försäkringar, t.ex. köp- och prisskydd.

Chargeback: Om du direktbetalar en produkt, tjänst eller resa riskerar du att förlora pengarna om det är tal om en felaktig eller obehörig transaktion, felaktiga debiteringar eller om en vara eller tjänst inte har levererats. Om du i stället betalar med ett kreditkort har du möjlighet att få pengarna tillbaka från kortutgivaren via en chargeback.

Nackdelar med kreditkort

Den ekonomiska överblicken: Det kan vara svårt att hålla koll på din exakta konsumtion eftersom pengarna inte dras direkt från kontot. Detta kan resultera i höga kostnader i slutändan eftersom du spenderar pengar du reellt sett inte har just nu.

Tillkommande kostnader: Det kan tillkomma diverse avgifter och kostnader när du har ett kreditkort. Dessa kostnader omfattar ränta, årsavgifter och liknande. Dessa kostnader skiljer sig åt mellan olika kreditkort.

Skuldfälla: Precis som med alla andra former för kredit och lån riskerar du att hamna i en skuldfälla om du inte hanterar det ansvarsfullt. Missköter du din kredit riskerar du att samla på dig skuld som du får svårt att betala tillbaka.

Kreditkort och säkerhet

Precis som för alla typer av betalningsmedel är det viktigt att förvara kreditkortet på ett säkert ställe för att säkra att du själv är den enda som kan dra nytta av det. Det gäller att minimera riskerna för att det hamnar i fel händer.

Det är olika bland olika kreditkortutgivare, men det kan vara så att du blir skyldig att betala krediten som i värsta fall har använts under tiden kortet var borttappat. Det är inte alltid tillfället att kreditkortsföretagen står för det.

Om det nu skulle vara så att ditt kreditkort är på vift och du märker att någon shoppar loss för din kredit bör du följa dessa enkla steg:

• Spärra kortet; antingen online eller genom att ringa till banken eller kortutgivaren.

• Informera banken om missbruket och få professionell hjälp.

• Reklamera de obehöriga uttagen till banken.

Alla kan ansöka om ett kreditkort, eller?

Faktum är att i princip alla kan ansöka om ett kreditkort, men det finns självklart en del kriterier som måste uppfyllas. Här kommer en lista med generella kriterier:

• Till att börja med måste du vara myndig, det vill säga minst 18 år gammal. Men vissa kreditgivare kräver även att du äldre, t.ex. 23 eller 25 år.

• Krav gällande din privatekonomi, såsom inkomstkrav och en god kreditvärdighet.

• Krav gällande svensk folkbokföring och innehav av ett svenskt mobilnummer och ett BankID.

• Restriktioner gällande skulder och betalningsanmärkningar - både nuvarande och tidigare.

Ansök om ett kreditkort - så går det till

Som för så mycket annat har du dagens teknik att tacka för den smidiga ansökningsprocessen om kreditkort online. Det är enkelt att utfylla en ansökan direkt på kortutgivarens hemsida och signera med ditt BankID (eller annan accepterad e-legitimation). Men om du inte känner dig bekväm med den elektroniska metoden kan du även välja att få avtalet hemskickat för signering. Alternativt besöker du bankkontoret personligen.

Att ansöka om ett kreditkort är dock inte i likhetstecken med att du är garanterad att få ett. Det kan t.ex. vara så att kreditgränsen du väljer påverkar dina chanser – det kan vanligtvis vara lättare att beviljas en lägre kreditgräns. Förutom kreditgränsen finns det ett antal andra faktorer som kan bidra till att du får avslag på din ansökan och nekas ett kreditkort.

Tillhör du dem som får avslag på din ansökan eftersom du redan i förvägen har obetalda skulder eller misskötta inbetalningar bör du fokusera på att avbetala dessa innan du gör en ny ansökan. Själva idén med ett kreditkort är att det ska gynna dig och din finansiella situation - annars bör du inte ansöka om ett överhuvudtaget.

Vilket kreditkort ska du välja?

Det enklaste vore kanske om det endast fanns ett kreditkort att välja på. Men alla är vi olika och därför är det väldigt fördelaktigt att det finns flera olika typer av kreditkort att välja bland. På så sätt kan du välja alternativet som passar dig bäst. Som utgångspunkt är det bra att ta ställning till vad du ska använda ditt kreditkort till när du ska bestämma vilket alternativ du ska ansöka om. Utifrån de personliga intressena kan du jämföra kreditkortens kredit, ränta och försäkringsvillkor. Det kan nämligen förekomma väsentliga skillnader när det kommer till administrationskostnader, stiftelsespris, årliga procentuella kostnader vid användning av krediten på kreditkortet o.s.v. Du bör därför undersöka alternativen noga för att kunna ta ställning till vilket kreditkort som passar dig bäst.

Tänk en dig om en extra gång

Du ska först och främst överväga behovet av ett kreditkort överhuvudtaget. Som ovan nämnt kommer kreditkort med många fördelar, men det passar inte oss alla att ha ett kreditkort. För vissa är det bara bättre att ha ett bankkort där pengarna dras i samma ögonblick som det blir tryckt på ”godkänn”.

Ett kreditkort kan vara väldigt fördelaktigt om du använder det till dina vardagliga inköp, inte konsumerar mer bara för att du har en hög kreditgräns och betalar din kreditfaktura i tid. Om du däremot lockas till att spendera mer och dras med höga räntekostnader varje månad, så är det ett sämre alternativ.

Du ska alltså ta ställning till om ett kreditkort underlättar vardagen eller om det faktiskt bara skapar problem.

Kreditkort eller lån – det är frågan

När det kommer till privatekonomi är det lite så att smaken är som baken. Det är nämligen väldigt individuellt hur du väljer att förvara och distribuera ditt kapital. Bank, lån, kreditkort, konton, kontanter – det finns många valmöjligheter! Men oavsett den personliga ekonomiska situationen så finns det alternativ som fungerar bättre än andra.

När det kommer till kreditkort kan det handla om pengar till den allmänna vardagsekonomin eller till större utgifter i samband med investeringar, inköp och liknande. Det finns olika lösningar på samma problem, men det kan vara svårt att veta vilket du bör välja. Om du står i valet och kvalet om du ska ansöka om ett kreditkort eller ett lån bör du kika på utgiftens karaktär. Det är inte alla som vill ta ett privatlån eller ett snabblån fastän de står i situationer där det kan vara nödvändigt. Vid dessa tillfällen kan ett kreditkort vara ett bra substituerande alternativ. Med ett kreditkort slipper du ansöka om ett online lån när behovet uppstår - med ett kreditkort har du redan lite mer flexibilitet i din budget, inom din kreditgräns. Å andra sidan ska du kunna behärska dig när du har ett kreditkort och inte använda det för att spränga budgeten månad efter månad.

Jämför kreditkort, privatlån och snabblån här!

Att ansöka om- och ta emot låneerbjudanden är som regel kostnadsfritt och oförpliktande tills du rent faktiskt skriver under ett avtal. Filtrera dina alternativ och kika på dina olika möjligheter i listan vi tillhandahåller. Klicka sedan på ansök-knappen bredvid kredit-/långivaren du finner intressant - du skickas direkt vidare till låneaktörens hemsida där du kan läsa mer detaljerad information gällande villkor och räntor.

Du kan även fördjupa din jämförelse med Moneezys jämförelsetjänst

Moneezy är en ledande jämförelseplattform med över 15 års erfarenhet i lånebranschen. Att använda vår jämförelseplattform är enkelt och snabbt, med mer än 200 långivare att jämföra mellan. Sedan 2018 har vi förmedlat 950 000 lån och vi finns här för att hjälpa dig att hitta det bästa lånet för dig. Så här fungerar det:

Kreditkort; online eller i banken?

Du kan ansöka om ett kreditkort online eller genom att besöka din bank. Att ansöka online är som regel mer tidssparande jämfört med att boka in ett fysiskt bankbesök. När du ansöker online kan du snabbt och smidigt jämföra dina alternativ innan du utfyller din ansökan på några få minuter. Men om du är osäker på något gällande dina alternativ, ansökningsprocessen eller liknande och önskar personlig rådgivning bör du kontakta banken eller kreditgivaren över telefon, e-mail eller boka ett möte.

Oavsett om du ansöker online eller personligen i din bank bör du alltid läsa lånevillkoren noga innan du eventuellt skriver under. Kom även ihåg att din kreditvärdighet påverkar vilka erbjudanden du är berättigad till - både hos banken och online.

Hur fungerar återbetalningen av krediten?

Kreditkortet erbjuder möjligheten för kontantfri betalning och en lättillgänglig kontokredit – detta oavsett om du har ett Mastercard, VISA-kort, Diners-kort eller ett annat kreditkort. Men denna lättillgängliga kredit innebär också att du ska vara uppmärksam på att kostnaderna för kreditkortet inte blir för stora och att du inte gör allt för många impulsköp.

Här är en överblick med hur återbetalningen av din kredit går till:

• Månadsvis faktura: vanligtvis skickar ditt kreditkortsföretag en faktura som visar dina transaktioner under den senaste månaden.

• Minimiåterbetalning: fakturan innehåller uppgifter gällande summan på din minimiåterbetalning. Det är beloppet du som minimum måste betala tillbaka. Denna summa varierar beroende på kreditkortsföretaget och ditt obetalda kreditkortssaldo.

• Räntekostnader: betalar du inte hela summan som framstår på din faktura kommer du att debiteras ränta på det obetalda beloppet. Räntesatserna kan variera mellan olika kreditkort och påverkas även av din kreditvärdighet. Vill du undvika räntekostnader ska du betala det obetalda beloppet på din faktura.

• Återbetala i delbetalningar: en delbetalning är ett mellanting mellan minimiåterbetalningen och en komplett återbetalning. Du kan nämligen välja att betala ett belopp som är högre än minimum, men lägre än den totala summan på fakturan. Därmed kan du minska ditt obetalda saldo och räntekostnaderna.

Goda råd gällande online lån och kreditkort

Innan du går tillbaka till jämförelselistan vill vi påminna dig om några viktiga punkter i förbindelse med online lån och krediter:

1. Som utgångspunkt bör du inte ansöka om ett online lån eller skaffa ett kreditkort om du inte har en stabil privatekonomi överordnat sett. Detta innebär att du ska ha en god överblick över dina inkomster, utgifter och rådighetsbelopp redan innan du ansöker om lån eller kredit.

2. Låna inte ut ditt kreditkort, eller andra betalkort, till andra; de är personliga och bör inte hamna i fel händer. Tappar du, eller blir du av med, ett kort ska du spärra det så snabbt som möjligt och rapportera eventuella transaktioner som gjorts medan koret har varit på villovägar.

3. Fokusera på återbetalningen av dina lån och krediter. Både ett kreditkort och ett online lån, t.ex. ett snabblån, kommer med åtaganden och ett ansvar - det är du själv som ska se till att du sköter din del av avtalet.