Hitta ditt SMS-lån här!

Allt du behöver veta om SMS-lån

Moneezy hjälper dig att jämföra sms-lån hos några av de främsta långivarna på den svenska lånemarknaden. Hos oss kan du jämföra lån för att hitta alternativet som passar bäst till just dig och din situation. Lånemarknaden är under ständig förändring och det kan därför vara svårt att få en god överblick över det aktuella utbudet. Därför har vi på Moneezy gjort det enklare för dig genom att hela tiden tillhandahålla en uppdaterad lista med de senaste nyheterna och förstklassiga lånemöjligheter. Vi håller oss uppdaterade och kontrollerar urvalet av långivare löpande.

Här nedan genomgår vi allt du behöver veta om SMS-lån så att du känner dig välinformerad och gott rustad innan du tar ett beslut!

Grundläggande om SMS-lån

Vad är ett SMS-lån och hur fungerar det?

Ett sms-lån är ett mindre lån utan säkerhet, ett så kallat blancolån, som oftast inte överstiger 50 000 kr. Att det är ett blancolån betyder att du som låntagare inte behöver ställa ett objekt som säkerhet, t.ex. en bil eller en bostad. Sms-lånet och Snabblånet går lite hand i hand, men skillnaden är att ansökan om sms-lånet till en början gjordes genom att skicka ett sms. Idag föregår ansökan dock som regel online, precis som för Snabblånet och de flesta andra typer av online lån.

Vad menas med en högkostnadskredit?

Att ett lån är en högkostnadskredit betyder att det har en effektiv räntan som överstiger referensräntan med mer än 30%. Det är den svenska Riksbanken som varje halvår beslutar referensräntan utefter gällande styrränta. Vanligtvis får långivarna själva bestämma hur hög räntan är och vilka andra avgifter de kan ta ut. Det är dock inte tillfället när det kommer till högkostnadskrediter. Eftersom dessa lån har en högre ränta finns det särskilda regler för storleken på räntan och andra tillkommande kostnader. Restriktionerna omfattar bland annat den nominella räntan, dröjsmålsräntan m.fl. Se mer information om högkostnadskrediter på Konsumenternas hemsida.

Den 1 september 2018 infördes dessa specifika regler för högkostnadskrediter och långivare är efterföljande tvungna att informera låntagarna om att lånet är just en högkostnadskredit. Dessutom måste de informera om var du som låntagare kan få stöd i budget- och skuldfrågor.

Vad innebär det för dig som låntagare?

Det är viktigt att du som låntagare är medveten om att det är en högkostnadskredit du ansöker om eftersom den höga räntan har en betydning för den efterföljande månatliga återbetalningen. Kombinationen av en högre ränta och en kortare återbetalningstid ger en ökad risk för skuldsättning.

SMS-lån utan UC

I förbindelse med an låneansökan ska en lån-/kreditgivare alltid, enligt svensk lag, ta en kreditupplysning på låntagaren. Denna kreditupplysning mynnar ut i en kreditvärdighet vilken fungerar som ett kvitto på en persons återbetalningsförmåga. Den så kallade kreditupplysningen görs hos en rad olika upplysningsföretag, häribland Upplysningscentralen (UC). Att ett lån är utan UC betyder helt enkelt bara att kreditprövningen är gjord hos ett av de andra upplysningsföretagen.

Fördelar med att ansöka om lån utan UC

UC registrerar kreditupplysningar som har hämtats och dessa blir synliga i upplysningar som görs inom kommande 12 månader. Detta i sin tur påverkar din kreditvärdighet negativt och därmed dina chanser att beviljas en låneansökan. Det kan därför vara fördelaktigt att ansöka om ett lån hos en långivare som hämtar kreditupplysningen från en annan aktör, t.ex. Creditsafe eller Bisnode.

En annan strategi för att minska effekten av UC på kreditvärdigheten är att ansöka om lån hos en låneförmedlare. Hos en lånförmedlare kan du via en enda ansökan om ett sms-lån ansöka hos flera långivare samtidigt, med enbart en kreditprövning. Därmed reduceras effekten på kreditvärdigheten om du ansöker om ett lån där kreditprövningen görs hos UC.

Fördelar och Nackdelar

Sms-lån kan, om de används på rätt sätt, vara en fördelaktig finansiell lösning. Det är ett mindre belopp med en snabb utbetalning, vilket gör att de är lämpade till situationer med oförutsedda kostnader och extra utgifter.

Du kanske lockas av den enkla lånprocessen och den snabba utbetalningen, men glöm inte att sms-lån är en högkostnadskredit.

Ansökningsprocessen

När är det en bra idé att ansöka om ett SMS-lån?

Sms-lån är som sagt mindre blancolån med snabb utbetalning. Därför är de är speciellt lämpade till de oförutsägbara utgifterna där du behöver finansiell stöttning här-och-nu. Saker händer och emellanåt påverkar det balansen i privatekonomin och rubbar månadsbudgeten.

Vem kan ansöka om ett SMS-lån?

Sms-lån är lättillgängliga och utbudet är stort. Det är dock inte alla ansökare som beviljas ett lån. Långivare har sina egna krav och villkor som du som låntagare ska uppfylla för att bli godkänd. Kraven finns för både långivarens och din skull – långivaren vill självklart ha lånebeloppet återbetalat, samtidigt som de gärna vill säkra sig att du inte hamnar i återbetalningsproblem och skuldsättning.

Ovanstående kriterier är enbart ett exempel på klassiska standardkrav, men kom ihåg att det varierar mellan enskilda kreditgivare.

Hur du ansöker om ett SMS-lån: steg-för-steg

Ursprungligen föregick ansökan av SMS-lånet över sms. Nu ansöker du dock som regel online direkt på långivarens hemsida:

1. Utfyll ansökningsformuläret: på långivarens hemsida hittar du ansökningsformuläret – ange önskat lånebelopp och lånetid. Använd lånekalkylatorn om detta finns tillgängligt, för att få ett estimat på lånekostnaden.

2. Verifiera dig: verifiera dig och underskriv ansökan med ditt BankID eller annan e-legitimation.

3. Svar på ansökan: långivaren behandlar din ansökan och beslutar om den beviljas eller inte. Du får ofta svar inom kort!

4. Signera låneavtalet: vid en beviljad ansökan skickar långivaren låneavtalet till dig som du ska acceptera eller neka. Ansökan blir bindande när du signerar avtalet, via BankID eller genom att skicka in underskrivna papper etc.

5. Utbetalning av lånebeloppet: tiden från en godkänd ansökan till utbetalning varierar, men grundkonceptet är att det ska gå snabbt!

Kostnader och återbetalning

Vad kostar ett SMS-lån? Ränta, lånebelopp & återbetalningstid

Redan innan du ansöker om ett SMS-lån är det viktigt att du noga orienterar dig om lånevillkoren och den totala lånekostnaden. Den totala lånekostnaden utgörs av flera delar men räntan har en central roll. När du undersöker dina alternativ bör du kolla på både den effektiva och den nominella räntan, eftersom båda har en betydelse för lånekostnaden.

Det är i sin tur lånets belopp och löptid som avgör hur hög räntan blir. Flertalet långivare har en lånekalkylator på sin hemsida - ange önskat lånebelopp och löptid för att få ett estimat på månadskostnaden. Kom dock ihåg att den slutliga räntan först framgår i låneavtalet.

Kom även ihåg att SMS-lån med kortare löptid kan ha högre räntor. En längre återbetalningstid kan likaså medföra en högre totalkostnad eftersom återbetalningen görs under längre tid. Det är därför viktigt att försöka ta reda på vilken löptid som passar just din privatekonomi och i vilket tempo du klarar av att betala tillbaka.

Ovanstående låneexempel är en förenklad version och står där enbart för att ge ett exempel på en uträkning av lånekostnaden för ett SMS-lån.

Återbetala ditt SMS-lån: Tips & råd

Det är, precis som med alla andra typer av lån, extremt viktigt att du sköter återbetalningen av ditt SMS-lån. Annars riskerar du att få påminnelseavgifter, ärenden hos Kronofogden och betalningsanmärkningar. Återbetalningen föregår oftast via en fast månadsbetalning som antingen görs via autogiro eller manuell betalning. Några kreditgivare erbjuder en pappersfaktura på posten, men de flesta skickar den via e-post.

Risker vid uteblivet återbetalande

1. Ökade lånekostnader: tillkommande kostnader i form av försenings- och påminnelseavgifter, vilket medför en större skuld.

2. Höga räntekostnader: SMS-lån är högkostnadskrediter och höga räntesatser gör att kostnaderna snabbt skjuter i höjden.

3. Svårt att låna i framtiden: misskött återbetalning kan registreras hos kreditupplysningsföretagen vilket ger en lägre kreditvärdighet och därmed blir det svårare att beviljas framtida lån och krediter.

4. Inkasso och rättliga åtgärder: i värsta tillfälle kan långivaren välja att vidta rättsliga åtgärder och skicka ärendet till inkasso. Det kan ge högre kostnader och ännu lägre kreditvärdighet.

5. Övriga konsekvenser: en generell påverkan på din privatekonomi. Ökade kostnader och skulder kan skapa en stor ekonomisk stress hos dig.

Rådgivning och jämförelse

Rådgivning gällande lån & skulder

Idén med ett SMS-lån är att skapa lite mer utrymme i en pressad budget samt täcka oväntade utgifter. Det är inte meningen att du ska hamna i en ekonomisk situation som är sämre än vad den var till att börja med. Upplever du att det är svårt att hålla ihop privatekonomin och att skulderna växer ska du inte påta dig ytterligare skulder. I stället bör du försöka ta dig ur situationen, hur oöverkomligt det än kan verka.

Det finns hjälp och stöd att få – här kommer några officiella svenska källor som länkar till artiklar som handlar om skuld och skuldrådgivning:

Kronofogden är den svenska myndigheten som ansvarar för ekonomiska ärenden när det kommer till verkställandet av domar och beslut. Bland annat hanterar de obetalda skulder och betalningsförelägganden. De erbjuder även stöd och rådgivning till skuldsatt personer.

Riksgälden är den svenska statens centrala finansmyndighet som ansvarar för att stabilisera den svenska finansmarknaden samt säkrar en effektiv statsskuldhantering. På deras hemsida kan du läsa mer om råd gällande statsskulder, budgethantering och den finansiella stabiliteten i Sverige.

Finansinspektionen (FI) är myndigheten som arbetar för att främja en säker och effektiv svensk finanssektor, genom att skapa stabilitet och integritet i det finansiella systemet i Sverige. På deras hemsida kan du få mer information och råd gällande finansiell reglering, konsumentskydd och ekonomisk stabilitet i Sverige. Det är FI som håller koll på att bland annat långivare följer reglerna om kreditgivning.

Konsumentverket är ansvariga för att skydda svenska konsumenter och deras rättigheter. De övervakar och säkerställer att företag och näringsidkare följer konsumentmarknadens uppsatta lagar och regler. På deras hemsida kan du läsa mer om råd gällande konsumtionsskuld, kredit och finansiella tjänster.

Hallå konsument ingår i Konsumentverket och de erbjuder skuldsatta personer, eller människor som har svårt att få ekonomin att gå ihop, möjligheten att kunna ansöka om kostnadsfri budget- och skuldrådgivning i hemkommunen. På hemsidan kan du hitta en rådgivare i din kommun som kan hjälpa dig planera din vardagsekonomi, hantera dina skulder, kontakta parterna du är skyldig pengar samt få stöd igenom hela skuldsaneringen.

Jämför SMS-lån hos Moneezy

Ett av de absoluta bästa tipsen för dig som vill hitta det bästa sms-lånet är att jämföra dina alternativ. Det är väldigt fördelaktigt att jämföra lånealternativ, oavsett vilket sorts lån det handlar om. I grund och botten handlar det om att jämföra för- och nackdelar med olika lån. Det är här Moneezy kommer in i bilden – en snabb och smidig online lånejämförelsetjänst där du kan jämföra flera låneerbjudanden hos ett brett utbud av långivare på den svenska marknaden, helt gratis!

Tips & råd för jämförelse

Lån- och kreditgivare finns det gott om och vi på Moneezy har därför underlättat din jämförelsesprocess. Här hittar du ett brett urval av Sveriges främsta långivare på ett och samma ställe. Med hjälp av vår lista får du en överblick och kan sedan välja att gå in under de specifika långivarna för att läsa mer om deras utbud, krav, lånevillkor, räntor, återbetalningen och mycket mer användbar information.

Här kommer några tips på hur du får mest ut av vår jämförelsetjänst:

• Filtrera utbudet av långivare genom att ange önskat lånebelopp och återbetalningstid. Gör det genom att klicka på ikonen för filtreringsfiltret uppe till höger i raden där det står hur många lånemöjligheter vi har hittat till dig.

• Kolla igenom listan med potentiella sms-lån för att hitta erbjudandet som passar bäst till dina behov.

• När du har hittat ett alternativ kan du gå direkt vidare till den valda långivaren och ifylla ansökan direkt på deras hemsida.

• Kika på omdömena för att få ett intryck av andra låntagares erfarenheter. Kom även ihåg att du kan hjälpa andra låntagare genom själv att ge en bedömning.

»»» Se vår lista på billiga lån här.

Alternativa finansiella lösningar

Det finns som sagt både för- och nackdelar med sms lån. Även om det kan vara en fördelaktig lösning i vissa situationer är det viktigt att komma ihåg att det finns andra alternativ att överväga. Vi kan nämligen inte sticka under stolen med att det kostar pengar att låna pengar. Se därför över eventuella andra möjligheter innan du ansöker om ett sms lån:

1. Omprioritera budgeten: se över din månadsbudget och omprioritera dina utgifter för att lösgöra pengar. Spendera mindre på t.ex. shopping, nöjen eller restaurangbesök.

2. Buffert: det är alltid en bra idé att ha en buffert för oförutsägbara utgifter. Har du en buffert är det upplagt att du i första hand vänder dig till den om du är i akut behov av pengar. Har du ingen buffert vill vi verkligen rekommendera att du skaffar en för framtida situationer.

3. Sparande: de flesta har någon form för sparande; om det så är ett sparkonto, investering i fonder eller aktier. Vissa har generellt sparande medan andra sparar till något specifikt. Sparande kan fungera som en slags buffert där du kan finna ekonomiskt stöd om du upplever obalans på förbrukskontot.

4. Familj och vänner: uppsök hjälp i din närmsta umgängeskrets. Kanske har du familj eller bekanta som är villiga att låna dig pengar. Var dock medveten om riskerna gällande konflikter och trasiga relationer om du inte återbetalar pengarna. Upprätta därför ett skuldebrev innehållande information med personuppgifter på låntagare och långivare, lånesumma, återbetalningstid inklusive eventuella avbetalningsdatum och ränta. Båda parter ska signera skuldebrevet, under observation av ett vittne. Vid större summor rekommenderas det att hänvända sig till en jurist.

Se över dina andra finansiella möjligheter innan du ansöker om ett SMS-lån.

Avslutande tankar

Sammanfattningsvis är sms-lån alltså kortfristiga lån med mindre lånebelopp och högre räntor. Hela lånprocessen med allt från ansökan till utbetalning går som regel snabbt och smidigt, vilket kan vara fördelaktigt i situationer med plötsligt pengabehov. Men det är viktigt att vara medveten om konsekvenserna av ett lån, speciellt den här typen högkostnadskrediter. Det är därför viktigt att du överväger dina olika alternativ noga innan du eventuellt beslutar dig för att skicka en ansökan. Precis som med alla andra finansiella beslut är det viktigt att du gör din egen research och tar ansvar för din privatekonomi för att undvika onödiga skulder och ekonomiska problem – både nu och i framtiden!

Topp 3 rekommendationer från Moneezy