Kontokredit – det ekonomiska skyddsnätet
Kontokrediten kan bli din månatliga vapendragare eller din lagspelare när diskmaskinen, bilen eller andra nödvändigheter bestämmer sig för att kasta in handduken.
När du befinner dig på höga höjder, t.ex. i samband med ett besök i nöjesparken eller i en höghöjdsbana, kan det kännas tryggt om det finns ett säkerhetsnät nedanför. Den säkerheten gör att du, istället för att oroa dig, kan slappna av och njuta till fullo - låt kontokrediten vara ditt ekonomiska säkerhetsnät.
Vill du lära dig mer om kontokredit och vad det innebär? Vi hoppas att denna artikel kan hjälpa dig att få lite mer rätsida på allt som rör just kontokredit. Denna artikel besvarar nämligen några av de vanligaste frågeställningarna när det kommer till kontokredit.
Hitta kontokrediter på Moneezys jämförelseplattform
Visste du att du kan jämföra långivare på ett ställe utan att behöva leta upp dem var för sig? På Moneezys jämförelseplattform kan du hitta kontokrediten med de bästa villkoren för dig. Vi är en del av Intelligent Banker som samarbetar med mer än 200 långivare och har över 20 experter som arbetar för att hitta de bästa erbjudandena. Bakom oss ligger över 15 års erfarenhet inom lånebranschen där vi har hjälpt över 950 000 låntagare att hitta rätt lösning.
Ta det säkra före det osäkra med en kontokredit
Precis som namnet kontokredit antyder så är det en kredit på ditt konto. Kontokredit är en typ av lån som används för att skapa större utrymme i din budget och säkra att du kan täcka dina utgifter även på bankkontots dåliga dagar.
Men hur fungerar kontokredit? Det fungerar som en extra buffert som skapar lite extra svängrum i budgeten och som alltid finns där när du som mest behöver det - precis som skyddsnätet. Det kan nämligen uppstå situationer där du är i behov av en summa pengar som överstiger kapaciteten på bankkontot. Oavsett om det rör sig om en once in a lifetime möjlighet eller om det bara har varit en tung månad med extra många utgifter.
De flesta har sin kontokredit kopplad till ett lönekonto eller ett annat, ofta använt, bankkonto. En kontokredit aktiveras automatiskt när du passerar nollgränsen på ditt konto. Du får därmed tillgång till extra pengar, inom kontokreditens maxgräns, dygnets alla timmar trots att kontot egentligen hamnat på noll.
Du utnyttjar precis så mycket som du spenderar, vilket även innebär att räntan baseras på det använda beloppet. Du betalar alltså inte ränta på hela det beviljade kreditbeloppet, utan bara på pengarna du reellt spenderar.
För- och nackdelar med kontokredit
Enkelt att ansöka om online.
Det finns ett stort utbud av svenska kreditgivare.
Du måste inte använda hela kreditbeloppet, bara hålla dig under maxgränsen.
Du betalar bara ränta på det utnyttjade beloppet.
Möjligheter för att kunna ansöka utan UC.
Du kan bli mer tillböjlig till att spendera mer än du faktiskt har på ditt bankkonto.
Desto längre tid ditt konto är på minus, ju större blir räntan.
Risk för variabel ränta - räntan kan ändras löpande och kan vara kopplade till en variabel räntesats.
Kontokredit, kreditkort och privatlån - vad är skillnaden?
Kontokredit vs. kreditkort
När du hör ordet kontokredit, och då framförallt delen med kredit, kanske du kommer i tankar om kreditkort. Men, vad är egentligen skillnaden på ett kreditkort och en kontokredit?
Båda är kreditprodukter.
Du gör ett köp och betalar först senare.
Båda har en kreditgräns.
Båda alternativen har en ränta.
Du riskerar att få skulder om du inte återbetalar kreditbeloppet.
Kontokrediten fungerar som en öppen kreditlinje medan kreditkortet är ett betalningskort.
Kreditkort är mer vanliga att använda till dagliga inköp, medan kontokredit ofta används för större utgifter eller som en buffert.
Kontokredit vs. privatlån
Kontokredit är ett sorts lån, men vad är då skillnaden mellan ett engångslån, såsom ett privatlån eller ett snabblån, och en kontokredit?
Båda är olika typer av kreditprodukter.
Båda kan vara lämpade till att täcka oförutsägbara utgifter.
Du riskerar att få skulder om du inte sköter återbetalningen.
En kontokredit har en kreditgräns - du kan utnyttja valfritt belopp inom denna gräns.
Privatlånet eller snabblånet är en engångsutbetalning med ett förutbestämt belopp.
Kontokrediten kan användas gentagna gånger till skillnad från engångslånet.
Kontokrediten kan ha en variabel ränta medan privatlånet ofta har en fast ränta.
Vem kan ansöka om en kontokredit?
Kreditgivare och banker har specifika krav som de ställer på låntagare - och dessa krav ska du uppfylla för att en ansökan ska beviljas. Villkoren finns för att de som levererar produkten (i detta tillfälle kontokredit) ska kunna säkerställa att du som konsument klarar av att återbetala kreditbeloppet, tillhörande ränta och andra eventuellt tillkommande avgifter (uppläggningsavgift, aviavgift etc.). Dessutom är det en säkerhet för dig, eftersom de inte beviljar din ansökan om de inte tror att du klarar av återbetalningen. Med andra ord försöker de att säkra att du inte hamnar i skulder.
Här är några krav som ofta ställs av kreditgivarna:
Åldersgräns
Krav på en minsta årsinkomst eller månadsinkomst (t.ex. anställning eller pension)
Krav om svensk folkbokföring
Betalningsanmärkningar (inga eller ett begränsat antal)
De helt specifika kraven kan variera mellan olika kreditgivare. Därför är det bra att du jämför och orientera dig bland de olika alternativen – för kanske är det så att du inte uppfyller kraven hos en kreditgivare, men det gör du hos en annan.
Förutom ovanstående krav som kreditgivaren ställer på dig ska du även genomgå en kreditprövning när du ansöker om en kontokredit. Prövningen kan göras med UC, Sveriges största kreditupplysningsföretag, eller med alternativa företag som Creditsafe, Bisnode eller Safenode. Om du ansöker om en kontokredit med Creditsafe, kommer det kreditbetyg som beräknas där att vara avgörande för om din ansökan beviljas eller inte, medan din allmänna kreditvärdighet (med UC) förblir opåverkad.
Att välja rätt kontokredit
Olika kreditgivare erbjuder olika räntor och vanligtvis brukar den sättas individuellt. Det är därför fördelaktigt att du jämför dina alternativ – det i kombination med en välskött privatekonomi gör att du kan hitta krediter med lägre räntor.
Det finns ett stort utbud av svenska långivare som erbjuder kontokredit och det finns därför många olika kontokrediter där ute. De många aktörerna på marknaden kämpar alla för att du som konsument ska välja just dem. Det är lätt att svepas med och bara köra på första bästa erbjudande, men det är mer fördelaktigt att jämföra de olika möjligheterna.
Även om det kan kännas förvirrande och som att du fumlar i blindo när du försöker hitta det perfekta alternativet så är det värt det att lägga ner arbete på efterforskningar och jämförelser. Det är här en sida som Moneezy kommer in i bilden. Moneezy hjälper dig med både snabb och kostnadsfri jämförelse hos ett stort urval av kreditgivare på marknaden. Med enbart några klick får du serverat en lista med erbjudanden från endast pålitliga och trovärdiga samarbetspartners.
Name | Amount | Duration | Rate |
|---|---|---|---|
| Moneezy | 1 000 - 600 000 kr | 3 - 228 månader | 29,3 % |
| Saldo | 1 000 - 20 000 kr | 3 - 30 månader | 26,5 - 74,4 % |
| ViaConto | 1 000 - 20 000 kr | 3 - 72 månader | 88 - 263,43 % |
| Northmill | 1 000 - 50 000 kr | 5 - 72 månader | 9,22 - 32,47 % |
| Ferratum | 1 000 - 40 000 kr | 4 - 46 månader | 54,05 % |
Name | Moneezy |
|---|---|
Amount | 1 000 - 600 000 kr |
Duration | 3 - 228 månader |
Rate | 29,3 % |
Name | Saldo |
|---|---|
Amount | 1 000 - 20 000 kr |
Duration | 3 - 30 månader |
Rate | 26,5 - 74,4 % |
Name | ViaConto |
|---|---|
Amount | 1 000 - 20 000 kr |
Duration | 3 - 72 månader |
Rate | 88 - 263,43 % |
Name | Northmill |
|---|---|
Amount | 1 000 - 50 000 kr |
Duration | 5 - 72 månader |
Rate | 9,22 - 32,47 % |
Name | Ferratum |
|---|---|
Amount | 1 000 - 40 000 kr |
Duration | 4 - 46 månader |
Rate | 54,05 % |
De flesta av Moneezys samarbetspartners erbjuder en lånekalkylator på sin hemsida - med hjälp av denna kan du snabbt få en överblick över den ungefärliga kostnaden för din kontokredit. Genom att ange önskat belopp får du snabbt svar och kan se den totala kostnaden för en specifik kontokredit.
Kostnaden baserat på beloppets storlek och inkluderar räntor och avgifter, samt hur länge du tänkt ha krediten. Kostnaden stiger i takt med att tiden med minus på kontot ökar. Ju längre tid du väljer att betala med krediten desto fler räntor adderas och därmed stiger naturligtvis kostnaden.
Även om du kan se ett bra estimat på kostnaden för kontokrediten så är det viktigt att du läser ditt låneavtal noga igenom innan du signerar. Det kan nämligen förekomma skillnader och lånekalkylatorn visar inte alltid 100% rätt.
Ansöka om kontokredit – hur gör du?
Om du har beslutat dig för att en kontokredit passar in i din privatekonomi och när du har jämfört och undersökt dina möjligheter är det dags att utfylla din ansökan. Det går snabbt och enkelt att ansöka online direkt på kreditgivares hemsida. En ansökan innehåller typiskt personuppgifter och information angående kontokrediten (belopp, kredittid etc.). I samband med ansökningen tas en kreditupplysning hos ett upplysningsföretag, och till legitimering används som regel BankID eller en annan form av e-legitimation.
Om det är så att du av en eller annan anledning inte kan ansöka online, finns det kreditgivare som även erbjuder upprättande av kontokredit via telefon eller fysiskt frammötande.
Att ansöka om en kontokredit ska vara ett genomtänkt beslut. Här är några frågor du kan ställa dig själv innan du tar ett beslut:
Varför behöver du kredit?
Hur mycket behöver du?
Kan du hantera räntekostnaderna?
Har du en plan för återbetalningen?
Finns det bättre alternativ?
Hur påverkar det dina långsiktiga ekonomiska mål?
Ansök om kontokredit utan UC
När det kommer till kontokredit har du även möjligheten att ansöka om kontokredit utan UC. Kontokredit utan UC innebär att det inte tas en kreditupplysning hos Upplysningscentralen (UC) i samband med ansökan. Istället tas kreditupplysningen hos ett annat upplysningsföretag, t.ex. Creditsafe. Att du undviker en kreditupplysning hos just UC kan medföra en mer välbevarad kreditvärdighet eftersom din kreditupplysning hos UC registreras och blir synlig för kreditgivarna - det är även via UC som de flesta banker och långivare gör kreditupplysningar.
En större kreditvärdighet ökar chanserna för att beviljas framtida låneansökningar. Alltså kan ett kontokreditlån utan UC lämpa sig både om du redan har många kreditupplysningar registrerade hos UC, eller om du vill upprätthålla din kreditvärdighet. Men om det är för att du redan har registrerade kreditupplysningar bör du även ta en mer ingående titt på din privatekonomi och försöka ta reda på varför du har behov för att göra så många ansökningar.
Nej, kreditgivare kommer bara göra en kreditprövning hos ett annat kreditupplysningsföretag. Det finns även andra upplysningsföretag än UC som visar registrerade kreditupplysningar i längre tid.
Kontokredit – ett skyddsnät, ingen säkerhetsanordning
Det var ett väldigt tjatande om säkerhetsnät, tänker du kanske. Men faktum är att en kontokredit ska ses precis som det: ett skyddsnät. Det är alltså inte själva säkerhetsanordningen i din privatekonomi.
Finns där för dig i nödsituationer.
Kontokrediten är ingen extra inkomst utan det är något som ger lite större svängrum i budgeten och skapar mer frihet. Det är en buffert du kan använda när det är nödvändigt.
När det kommer till kontokredit bör du aldrig ansöka om mer än nödvändigt - bara för att möjligheten finns där, betyder det inte att du nödvändigtvis ska nappa på den. I värsta fall kan det skapa fler problem än det löser. Därför ska du vara realistisk omkring det och inte ansöka om en större kontokredit än nödvändigt. Som tidigare nämnt stiger kostnaden ju längre tid du har kontokrediten körande. Därför är det självklart mest optimalt att återbetala beloppet snabbast möjligt.
Det är viktigt att ha i åtanke att kontokredit tillhör samma kategori som andra typer lån och du ska därför vara ansvarsfull omkring det.
Topp 3 tips från oss till dig
Kontokredit är ett skyddsnät och inte en säkerhetsanordning - använd det som en hjälpande hand, inte som en grundsten i din privatekonomi.
Se till att din kontokredit inte står på minus allt för länge, därmed undgår du nämligen ökade kostnader på grund av räntan.
Använd kontokredit som en extra buffert när du är osäker på det exakta beloppet. Men överväg istället ett privatlån om det är en lite större engångskostnad.
