Creditsafe är ett ledande kreditupplysningsföretag som tillhandahåller kreditinformation för företag och privatpersoner. Genom att använda Creditsafe kan företag och individer få tillgång till noggrann och aktuell information om kreditvärdighet och risker för potentiella affärspartners och låntagare. I denna artikel kommer vi att utforska vad Creditsafe är och dess fördelar jämfört med andra alternativ som UC.
Det är Creditsafe
Creditsafe är ett globalt kreditupplysningsföretag som samlar in och analyserar kreditinformation från olika källor för att bedöma en persons eller företags kreditvärdighet. Varför är det viktigt? Jo, för att kreditvärdigheten kan visa om du har en god förmåga att kunna betala tillbaka ett lån.
Så genom att använda Creditsafe kan långivare och företag lättare ta ett beslut om de ska bevilja dig lånet eller inte. Det finns fler kreditupplysningsföretag som erbjuder denna tjänst. Av dem är Upplysningscentralen (UC) vanligast, som framför allt används av storbankerna vid lån av större lånebelopp.
Varför använda Creditsafe?
Enkel tillgång: Genom Creditsafe kan användare snabbt och enkelt få tillgång till kreditinformation online utan att behöva vänta på manuell bearbetning.
Minskad risk: Genom att använda Creditsafe kan långivare minska risken för kreditförluster genom att fatta goda beslut baserade på noggrann kreditinformation.
Alternativ till UC: Creditsafe erbjuder ett alternativ till UC för att bedöma en persons eller företags kreditvärdighet. Detta kan vara särskilt användbart för de som vill undvika att få sin kreditvärdighet påverkad av för många förfrågningar hos UC.
Tillförlitlig information: Creditsafe samlar in och analyserar data från olika källor för att ge en komplett och tillförlitlig bild av en persons eller företags ekonomiska situation.
Accepterar betalningsanmärkningar: Att ta lån när man har betalningsanmärkningar kan vara svårare. Creditsafe erbjuder kreditupplysningar trots även för de som har betalningsanmärkningar, men kom ihåg att det är långivaren som sätter villkoren, som kan bli sämre när du har betalningsanmärkningar.
Kreditscoringssystemet
Varje kreditupplysningsföretag har en så kallad scoringmodell för att bedöma en persons eller företags kreditvärdighet. Creditsafe har också en scoringmodell. Systemet beräknar en poäng som representerar hur stor risken är för att du som låntagaren inte kommer att kunna betala tillbaka lånet i tid. Den vanligaste informationen som används inkluderar betalningshistorik, skuldsättning, kreditutnyttjande och längden på kredithistorik. Det kan kanske se skrämmande ut att bli betygsatt på detta vis, men denna riskbedömning finns till för att göra det lättare för långivare att ta de bästa besluten.
Kreditinformation är något som kan ändras hela tiden, och därför uppdateras poängen dagligen. De utvärderas också regelbundet för att följa konjunkturförändringar. När det görs många kreditupplysningar på dig under en kort tid så kan det försämra ditt kreditbetyg om du använder UC. Hos Creditsafe kommer ditt kreditbetyg inte att sänkas baserat på detta, utan kreditbedömningen kommer att baseras på informationen som finns registrerad då kreditupplysningen görs.
Creditsafe poängsystem
Privatperson
Poäng | Betalningsförmåga
70-100 | Mycket hög
40-69 | Hög
20-39 | Medel
1-19 | Låg
Företag
Poäng | Benämning | Riskprognos
80-100 | Mycket låg risk | <0,25 %-0,00 %
60-79 | Låg risk | < 0,86 % - 0,25 %
40-59 | Medel risk | < 2,92 % - 0,86 %
15-39 | Hög risk | < 12,39 % 2,92 %
1-14 | Mycket hög risk | < 100 % - 12,39 %
Långivare som använder Creditsafe
Det finns flera långivare som använder Creditsafe för att bedöma kreditvärdigheten hos sina potentiella låntagare. Några av dessa långivare inkluderar:
Ferratum: Accepterar betalningsanmärkningar
Binly: Har den lägsta möjliga räntan på 12,87 %
Daypay: Har inga dolda kostnader
Viaconto: Har den längsta löptiden på 72 månader
Credifi: Möjligt att låna räntefritt för nya kunder (lån över 16 000 kr i 30 dagar)
Lumify: Högsta möjliga lånebeloppet på 70 000 kr
Tänk på att var och en av dessa långivare har sina egna unika funktioner, villkor och fördelar, vilket gör det möjligt att välja det alternativ som passar bäst för dina behov och din ekonomiska situation. Eftersom de flesta av dem fokuserar på snabblån så innebär det också högkostnadskrediter, vilket kan göra lånet dyrare i längden. Kom alltid ihåg att jämföra olika långivare innan du väljer vem du ska ansöka om ett lån hos.
Att låna utan UC
När man tar ett lån utan UC innebär det att långivaren inte använder sig av det vanliga kreditupplysningsföretaget UC (Upplysningscentralen) för att bedöma din kreditvärdighet eller genomföra en kreditupplysning i samband med din låneansökan. Istället för att använda UC kan långivaren använda sig av andra kreditupplysningsföretag som Creditsafe för att bedöma din kreditvärdighet och fatta beslut om att bevilja eller avslå din låneansökan.
För dig som låntagare innebär detta att din låneansökan inte registreras hos UC och påverkar därmed inte din kreditvärdighet enligt UC:s system. Det är nämligen så att när du gör många låneansökningar under en kort tidsperiod så kan det tolkas som att du är i en dålig ekonomisk situation, och därför minskar din kreditpoäng när flera kreditupplysningar görs på dig av UC. Därför kan det vara till fördel att välja ett alternativ till UC om du har en mindre stabil ekonomisk situation eller om du tidigare har haft betalningsanmärkningar.
En kreditbedömning kommer alltid att göras när du ansöker om ett lån, men du kan välja vem som ska göra bedömningen. Alla långivare accepterar inte alla kreditupplysningsföretag, så om du till exempel har bestämt dig för att du vill använda dig av Creditsafe, då måste du välja en långivare som accepterar Creditsafe. Till exempel så är det svårare att ta ett större privatlån utan UC, eftersom de flesta långivare som erbjuder sådana lån kräver att kreditupplysningen sker via UC.
Krav hos Creditsafe
För att bli godkänd hos Creditsafe och kunna ansöka om lån krävs vanligtvis att du uppfyller vissa grundläggande krav. Dessa krav kan variera beroende på den specifika långivaren och lånetypen, men vanligtvis inkluderar de att du ska:
Vara minst 18 år gammal (myndig)
Kunna uppvisa en stadig inkomst
Ha Svenskt medborgarskap eller permanent uppehållstillstånd
Ha ett svenskt personnummer
Ha svenskt bankID (för signering online)
Inte ha någon skuld hos Kronofogden
Inte ha betalningsanmärkningar (beror på långivaren)
Ansökningsprocessen
När du uppfyller kraven kan du påbörja ansökningsprocessen hos Creditsafe. Då går det till så här:
Jämför långivare: Hitta långivare där du kan låna pengar som använder sig av Creditsafe för kreditinformation, och jämför dem för att hitta det bästa erbjudandet.
Ansökan: När du har hittat din långivare så fyller du i en låneansökan online och lämnar nödvändig information om din ekonomiska situation och önskade lånebelopp.
Kreditbedömning: Creditsafe gör en kreditupplysning baserad på din nuvarande information och skickar vidare den till långivaren.
Beslut: Långivaren fattar ett beslut om att bevilja eller avslå låneansökan baserat på resultatet av kreditbedömningen och din kreditvärdighet.
Utbetalning: Om låneansökan godkänns och alla nödvändiga dokument är inskickade, då överförs lånebeloppet till ditt angivna bankkonto.
Vad är BankID?
BankID är en digital identitetstjänst som används för att bekräfta en din identitet online. Det är ett elektroniskt ID som tillhandahålls av banker och andra auktoriserade leverantörer och används för att signera dokument, logga in på webbplatser, genomföra säkra betalningar och andra transaktioner online. Tidigare betalade vi räkningar via fysisk post och signerade dokument för hand med papper och penna. Sedan kom BankID för att göra det snabbare, lättare och säkrare. BankID ökar därmed tillförlitligheten för online-transaktioner och skyddar användarna mot bedrägeri och identitetsstöld.
Genom att använda BankID kan du bekräfta din identitet på ett säkert sätt och få tillgång till olika tjänster och funktioner online med förtroende. BankID används också i samband med ansökningsprocessen för lån för att säkerställa att du är den som du säger dig vara och för att öka säkerheten för transaktionen. Därför är det viktigt att du har ett BankID innan du påbörjar ansökningsprocessen.
Vikten av att jämföra långivare
Även om lån utan UC kan vara användbara för vissa, finns det också risker att ta hänsyn till. Höga räntor, dolda avgifter och brist på återbetalningsplaner kan göra dessa lån dyra och svåra att hantera. Därför är det viktigt att noggrant överväga och jämföra olika lånealternativ innan du tar ett beslut.
Det kan verka lockande att välja det första bästa alternativet, men man vet aldrig om det verkligen är så bra som det ser ut förrän man har jämfört noga. Genom att jämföra räntor, villkor och avgifter kan du hitta det bästa alternativet som passar dina behov och ekonomiska situation. Det lättaste sättet att jämföra är att använda en jämförelsesida som vi har här.
Creditsafe är en värdefull resurs för både företag och privatpersoner som behöver tillgång till kreditinformation utan att det ska påverka deras kreditpoäng. Genom att använda Creditsafe kan du som långivare minimera risken för kreditpoängen. Det är dock viktigt att komma ihåg att lån utan UC inte är utan risker, och det är viktigt att noga överväga och jämföra olika lånealternativ innan du tar ett beslut. Genom att göra detta kan du som låntagare hitta det bästa alternativet som passar din situation bäst.
